Artykuły merytoryczne
Mała pożyczka to pożyczka osobista z niższymi limitami kredytowymi, krótszymi okresami spłaty i stałym oprocentowaniem. Kredytodawcy tacy jak PenFed oferują różnorodne opcje pożyczek, niskie oprocentowanie i brak opłat.
Kredytobiorcy mogą skorzystać z niewielkiej pożyczki na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, sfinansować zakup lub skonsolidować zadłużenie na karcie kredytowej za pomocą łatwiejszych do zarządzania płatnościami. Kredytodawcy mogą oferować opcje zabezpieczone i niezabezpieczone.
Jak działają
Niezależnie od tego, czy zaciągasz niewielką pożyczkę osobistą, czy spłacasz zadłużenie na karcie kredytowej, ważne jest, aby pożyczać tylko tyle, ile potrzebujesz. W przeciwnym razie zapłacisz więcej odsetek niż pierwotnie pożyczyłeś. Skorzystaj z kalkulatora pożyczki osobistej, aby oszacować płatności i porównać stawki i opłaty.
Wiele rodzajów pożyczkodawców oferuje pożyczki osobiste, w tym banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i pożyczkodawcy online. Przed złożeniem wniosku przejrzyj wymagania pożyczkowe każdego pożyczkodawcy i proces składania wniosków, aby upewnić się, że się kwalifikujesz. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy chcą zweryfikować Twoją zdolność kredytową i dochody, aby upewnić się, że stać Cię na miesięczną spłatę pożyczki. Biorą pod uwagę także stosunek zadłużenia do dochodu, czyli to, jaka część Twojego miesięcznego dochodu trafia na zobowiązania i spłaty zadłużenia.
Niektórzy pożyczkodawcy oferują wstępną kwalifikację, która może przyspieszyć proces składania wniosku i nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Możesz zostać poproszony o przedstawienie dokumentów, takich jak prawo jazdy, numer ubezpieczenia społecznego i odcinki wypłaty. Niektórzy pożyczkodawcy wpłacają środki na Twoje konto bankowe natychmiast po zatwierdzeniu, podczas gdy inni mogą potrzebować kilku dni na przetworzenie pożyczki.
Kwoty, które możesz pożyczyć
Kredytodawcy oferują pożyczki osobiste w różnych kwotach. Niektórzy pożyczkodawcy ustalają minimalne i maksymalne kwoty pożyczki, podczas gdy inni mogą wstępnie zakwalifikować wnioskodawców za pomocą zautomatyzowanego procesu, zanim poproszą ich o formalne złożenie wniosku.
Większość pożyczkodawców opiera kwotę pożyczki na stosunku zadłużenia do dochodu. Jest to obliczenie wandoo finance Twojego dochodu w porównaniu z bieżącymi długami, takimi jak płatności samochodem i kartą kredytową, pożyczki studenckie i spłaty kredytu hipotecznego. Nie obejmuje wydatków takich jak rozrywka, artykuły spożywcze i media.
Ogólnie rzecz biorąc, małe pożyczki osobiste mają niższe oprocentowanie niż karty kredytowe i pomagają pożyczkobiorcom rozłożyć wydatki na dłuższy okres spłaty przy stałych miesięcznych ratach. Ważne jest, aby pożyczkobiorcy pożyczali tylko tyle, ile potrzebują i mogą sobie pozwolić na spłatę. Pożyczanie więcej niż potrzebujesz oznacza płacenie dodatkowych opłat odsetkowych i zwiększanie zadłużenia, co może mieć wpływ na Twój kredyt. To powiedziawszy, niewielka pożyczka osobista jest opcją dla pożyczkobiorców, którzy muszą pokryć nieoczekiwane wydatki lub sfinansować zakup. Może również pomóc kredytobiorcom skonsolidować lub spłacić zadłużenie na karcie kredytowej w celu zmniejszenia kosztów odsetek.
Stopy procentowe
Kupując pożyczki osobiste, powinieneś skupić się na rocznej stopie procentowej (APR). Mierzy koszt pożyczki i jest narzędziem porównywania jabłek do jabłek. Warto także zwrócić uwagę na okres kredytowania i możliwości spłaty. Powinieneś znaleźć pożyczkodawcę, który oferuje przystępną miesięczną ratę i pozwoli Ci spłacić pożyczkę w ramach Twojego budżetu.
Kredytobiorcy mogą uzyskać pożyczki osobiste o oprocentowaniu od 6% do 36%, w zależności od ich zdolności kredytowej i innych czynników, takich jak status zatrudnienia i dochody. Najniższe stawki są zarezerwowane dla osób o doskonałej zdolności kredytowej i stabilnych dochodach. Możesz porównać stawki kilku różnych pożyczkodawców, wprowadzając swoje dane do naszego kalkulatora pożyczkowego.
Niektórzy kredytobiorcy mogą kwalifikować się do pożyczki osobistej o niższej RRSO, jeśli wykorzystują swoje konto oszczędnościowe lub pojazd jako zabezpieczenie. Należy jednak uważać na drapieżnych pożyczkodawców, którzy pobierają wysokie stopy procentowe i opłaty, które mogą wciągnąć pożyczkobiorcę w cykl zadłużenia. Pożyczka osobista to propozycja dla pożyczkobiorców, którzy potrzebują pokryć niespodziewane wydatki, sfinansować zakupy lub skonsolidować zadłużenie na karcie kredytowej.
Opłaty
Wielu pożyczkodawców ma różne opłaty związane z pożyczkami osobistymi i ważne jest, aby je poznać przed zaciągnięciem pożyczki. Mogą one obejmować opłaty za zamknięcie lub rozpoczęcie transakcji, kary za spłatę, ubezpieczenie ochrony płatności i inne. Opłaty te zostaną odzwierciedlone w rocznej stopie procentowej (APR) Twojej pożyczki i powinny zostać uwzględnione w budżecie przy wyborze pożyczkodawcy.
W przypadku spłaty pożyczki przed terminem pobierana jest opłata za przedpłatę i zazwyczaj stanowi ona niewielki procent kwoty pożyczki. Opłata ta pozwala pożyczkodawcy odzyskać część utraconego zysku z pożyczki i zapewnić sobie wystarczające środki na pokrycie innych zobowiązań, takich jak płace.
Niektórzy pożyczkodawcy, na przykład nasza najlepsza firma First Tech, rezygnują z prowizji za udzielenie pożyczek osobistych, co czyni je doskonałą opcją dla osób z uczciwym kredytem. Możliwe jest również szybkie sprawdzenie ofert pożyczek bez konieczności przeprowadzania twardego zapytania kredytowego od większości pożyczkodawców osobistych, w tym Upstart. Narzędzia te umożliwiają porównanie stawek i opłat wielu pożyczkodawców przed złożeniem formalnego wniosku.
Alternatywy
Mała pożyczka osobista może pomóc Ci pokryć nieoczekiwany wydatek, sfinansować zakup lub skonsolidować zadłużenie na karcie kredytowej. Ale ważne jest, aby rozważyć alternatywy przed zaciągnięciem pożyczki. Możesz zakwalifikować się do lepszej oferty w zakresie kosztów pożyczki, rozglądając się, dodając współkredytobiorcę lub kwalifikując się na podstawie innych wskaźników zamiast swojej zdolności kredytowej.
Inne opcje dla pożyczkobiorców obejmują pożyczkę osobistą w kasie oszczędnościowo-kredytowej, która zazwyczaj ma niższe oprocentowanie niż pożyczkodawcy online i oferuje możliwość zbudowania relacji z pożyczkodawcą. Możesz też poszukać karty kredytowej z niskim oprocentowaniem lub 0%, która może zapewnić ciągły dostęp do środków, ale zazwyczaj wymaga doskonałego kredytu, aby się zakwalifikować.
Na koniec możesz spróbować zebrać pieniądze za pośrednictwem kręgu pożyczkowego z zaufanymi przyjaciółmi i członkami rodziny lub wybrać poboczną działalność, taką jak opieka nad zwierzętami lub sprzedaż przedmiotów w serwisie eBay, aby wygenerować dodatkową gotówkę. Możesz też współpracować z doradcą kredytowym non-profit, aby opracować plan zmniejszenia zadłużenia.
